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Better y Coinbase amplían hipotecas respaldadas por cripto
Bitcoin puede garantizar un préstamo separado para el pago inicial sin obligar a los prestatarios a vender sus activos
TL;DR
- Better Mortgage y Coinbase han puesto su hipoteca conforming respaldada por tokens a disposición general de los miembros de Coinbase One.
- La estructura combina una hipoteca respaldada por Fannie Mae con un préstamo separado para el pago inicial garantizado con Bitcoin.
- Los prestatarios pueden conservar su Bitcoin mientras lo usan como garantía, sujeto a los requisitos de suscripción y pago de Better.
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Better Mortgage y Coinbase anunciaron el 26 de agosto de 2026 que su hipoteca conforming respaldada por tokens estaba disponible de forma general para los miembros de Coinbase One, ampliando una estructura de financiación de vivienda que permite a prestatarios estadounidenses elegibles comprometer Bitcoin como garantía para un pago inicial sin venderlo. La oferta ampliada había pasado a estar disponible para miembros de Coinbase One que solicitaran productos hipotecarios elegibles de Better el 12 de agosto de 2026.
Las empresas anunciaron por primera vez la hipoteca respaldada por tokens en marzo de 2026 y, al inicio, la ofrecieron mediante un programa de acceso anticipado. El primer gravamen está estructurado como una hipoteca conforming estándar según las directrices de Fannie Mae, mientras que la parte respaldada por cripto funciona como un préstamo separado para el pago inicial garantizado con Bitcoin.
Según el Centro de ayuda de Coinbase, los prestatarios deben comprometer Bitcoin por un valor de al menos el 250% del préstamo para el pago inicial. El Bitcoin comprometido se transfiere a la cuenta de custodia de Better en Coinbase Prime y permanece allí conforme a los términos del préstamo.
La hipoteca y el préstamo para el pago inicial garantizado con Bitcoin tienen la misma tasa de interés y el mismo plazo de amortización, dijo Coinbase. Los prestatarios reembolsan ambos mediante un único pago mensual, y el Bitcoin comprometido se devuelve una vez que la hipoteca se paga por completo o se refinancia, sujeto a los términos del préstamo.
Las caídas del precio de Bitcoin por sí solas no activan llamadas de margen ni cambios en los términos de la hipoteca. Sin embargo, Better puede liquidar el Bitcoin comprometido si un prestatario se atrasa 60 días en los pagos, según Coinbase.
Los prestatarios deben ser residentes de EE. UU. con una cuenta de Coinbase verificada y siguen sujetos a los requisitos de crédito, ingresos y otros criterios de suscripción de Better.
Los miembros de Coinbase One reciben un crédito del prestamista
Los miembros de Coinbase One aprobados para productos elegibles de financiación de vivienda de Better pueden recibir un crédito del prestamista equivalente al 1% del valor de la hipoteca, con un tope de $10,000. Better dijo que el crédito se aplica contra los costos de cierre y se refleja en la divulgación de cierre del prestatario.
El crédito del prestamista también se aplica a hipotecas estándar elegibles, líneas de crédito con garantía hipotecaria y refinanciaciones.
Better y Coinbase dijeron en junio de 2026 que el programa de garantía para el pago inicial admitiría Bitcoin y USDC. Las empresas también abrieron una lista de espera ese mes para medir la demanda temprana antes de la disponibilidad general.
Ziggy Jonsson, director de tecnología de Better Mortgage, dijo: “Esta alianza siempre ha consistido en ampliar el acceso a la propiedad de vivienda al encontrarnos con los prestatarios donde están.”
“Al permitir que los miembros de Coinbase One comprometan cripto como garantía sin vender sus activos, estamos abriendo una nueva vía hacia la propiedad de vivienda para una generación de prestatarios cuya riqueza vive cada vez más onchain”, dijo Jonsson.
La cripto adquiere un papel mayor en la suscripción hipotecaria
El producto sigue esfuerzos más amplios para incorporar criptomonedas en la suscripción hipotecaria de EE. UU. En junio de 2025, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda ordenó a Fannie Mae y Freddie Mac desarrollar propuestas para considerar la criptomoneda mantenida en exchanges centralizados regulados en EE. UU. como un activo en las evaluaciones de riesgo de hipotecas unifamiliares sin exigir la conversión a dólares estadounidenses.
La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda también instruyó a las dos empresas patrocinadas por el gobierno a considerar medidas de mitigación de riesgos que aborden la volatilidad de las criptomonedas y a presentar los cambios propuestos a sus juntas para su aprobación antes de la revisión de la FHFA.
El prestamista y administrador hipotecario Newrez anunció en enero de 2026 que empezaría a reconocer ciertas tenencias de criptomonedas al evaluar solicitudes de hipoteca a partir de febrero de 2026, incluidas solicitudes para la compra de vivienda y refinanciación.
La expansión llega mientras los precios de la vivienda en EE. UU. siguen históricamente elevados. El precio medio de venta de una nueva vivienda en EE. UU. fue de alrededor de $400,000 en 2026, según datos de la Oficina del Censo de EE. UU. y del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano recopilados por el Banco de la Reserva Federal de St. Louis. Los precios de las viviendas nuevas habían bajado desde sus niveles de 2022, pero se mantuvieron históricamente altos.
Este artículo ha sido refinado y mejorado por ChatGPT.
