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Visa vincula datos de VisaNet a préstamos onchain para tarjetas stablecoin
Los datos de liquidación ayudarán a los prestamistas blockchain a evaluar el crédito de capital de trabajo para programas de tarjetas de rápido crecimiento
TL;DR
- Visa está conectando los datos de liquidación de VisaNet con infraestructura de préstamos onchain para respaldar la financiación de capital de trabajo para programas de tarjetas vinculadas a stablecoins y fintechs.
- La actividad de liquidación en stablecoins de Visa ha superado una tasa anualizada de $20 mil millones, mientras que el volumen de pagos de tarjetas vinculadas a stablecoins se ha acelerado con fuerza.
- Un modelo temprano de Credit Coop ya ha financiado miles de millones de dólares en actividad de liquidación mediante préstamos y reembolsos automatizados onchain.
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Visa dijo el 8 de septiembre de 2026 que está combinando los datos de liquidación de VisaNet con infraestructura de préstamos onchain para que los prestamistas blockchain puedan usar información de pagos y de blockchain para evaluar el crédito de capital de trabajo para programas de tarjetas vinculadas a stablecoin y empresas fintech. El volumen de liquidación en stablecoins de Visa ha superado una tasa anualizada de $20 mil millones, un aumento de 15x interanual, mientras la empresa busca poner los datos de liquidación a disposición como un insumo de suscripción para prestamistas que atienden a los emisores detrás de ese crecimiento.
Visa dijo que el sistema puede dar a los prestamistas visibilidad sobre las cuentas por cobrar de liquidación de un programa de tarjetas, es decir, el dinero adeudado al programa después de que se acrediten los pagos de los clientes. Con la autorización del cliente, esos registros de VisaNet pueden combinarse con datos de transacciones onchain para evaluar el desempeño crediticio y automatizar partes de la financiación de la liquidación. La estructura está diseñada en torno al capital de trabajo, lo que permite a los prestamistas evaluar los flujos de liquidación actuales y las cuentas por cobrar en lugar de depender únicamente de historiales financieros convencionales al evaluar negocios de pagos más nuevos.
Visa dijo que ahora operan más de 160 programas de tarjetas vinculadas a stablecoins en toda su red. El volumen de pagos generado por esos programas ha aumentado casi un 200% interanual, creando crecientes necesidades de financiación a corto plazo a medida que los emisores financian obligaciones de pago y liquidación antes de que lleguen las cuentas por cobrar.
El piloto de Credit Coop pone en operación el modelo de préstamos
Visa ya ha probado una versión temprana del modelo de financiación con Credit Coop, una plataforma de préstamos descentralizada que usa smart contracts para automatizar la financiación, la gestión de colateral y el reembolso. El sistema vincula información de liquidación de pagos con infraestructura blockchain para que la actividad de financiación pueda procesarse de forma programática en lugar de depender por completo de operaciones de préstamo manuales.
El modelo de Credit Coop ha financiado más de $2.5 mil millones en volumen de liquidación acumulado desde 2023. Visa dijo que no hubo “incumplimientos en las facilidades participantes”, limitando esa afirmación específicamente a las facilidades involucradas en el modelo temprano y no a los préstamos en stablecoins de forma más amplia.
El sistema ha procesado de forma programática onchain más de 3,000 eventos de endeudamiento y más de 9,000 eventos de reembolso. Esas cifras equivalen a aproximadamente tres eventos de reembolso por cada evento de endeudamiento y muestran que el modelo se ha utilizado repetidamente en transacciones individuales de crédito y reembolso en lugar de mediante un único acuerdo de financiación.
El enfoque de Visa mantiene los datos de liquidación con control de permisos. Se requiere la autorización del cliente antes de que la información de liquidación de VisaNet pueda combinarse con registros blockchain para la evaluación crediticia. La estructura resultante brinda a los prestamistas acceso a la actividad de la red de pagos, mientras usa infraestructura onchain para la emisión de crédito, los procesos de colateral y los reembolsos.
La iniciativa también sigue el esfuerzo de Visa por ampliar su infraestructura de liquidación en stablecoins. Dos semanas antes del anuncio de septiembre, Visa estaba buscando un nuevo socio de liquidación en stablecoins con capacidades de licenciamiento en varias regiones, mientras la empresa continuaba desarrollando infraestructura en torno a la liquidación de activos digitales vinculados a fiat.
Las stablecoins son tokens digitales generalmente vinculados a activos financieros tradicionales, por lo general monedas fiat. Visa, Mastercard y Stripe fueron identificadas como grandes empresas de pagos que tratan a las stablecoins como una prioridad, situando el nuevo mecanismo de préstamos junto a esfuerzos más amplios para respaldar la liquidación y la actividad de tarjetas vinculadas a esos activos.
La iniciativa de préstamos de Visa no significa que la empresa simplemente esté llevando un negocio de préstamos convencional onchain. El modelo declarado es permitir que los prestamistas blockchain utilicen información de liquidación de Visa autorizada al evaluar el crédito para emisores y fintechs, mientras que los smart contracts automatizan partes del proceso de financiación.
La cifra de más de $20 mil millones mide la actividad anualizada de liquidación en stablecoins de Visa, mientras que la cifra de más de $2.5 mil millones mide el volumen de liquidación acumulado financiado a través del modelo de Credit Coop. Del mismo modo, la tasa de crecimiento de 15x se aplica a la actividad de liquidación en stablecoins, mientras que el aumento de casi 200% se aplica al volumen de pagos generado por programas de tarjetas vinculadas a stablecoins.
Este artículo ha sido refinado y mejorado por ChatGPT.
