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Os seis grandes bancos do Canadá exploram depósitos tokenizados em dólar canadense
Bancos miram liquidação interbancária mais rápida enquanto o Canadá esclarece regras para depósitos digitais
TL;DR
- Os seis maiores bancos do Canadá anunciaram uma iniciativa conjunta de depósitos tokenizados em 22 de setembro de 2026, começando por transferências entre instituições financeiras canadenses.
- A OSFI disse em 10 de setembro que depósitos tokenizados “não são legalmente distintos de depósitos tradicionais”.
- O esforço vem após o teste de bonds do Project Samara de C$100 million e ocorre enquanto o Canadá prepara uma estrutura separada para stablecoins para 2027.
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Os seis maiores bancos do Canadá estão, em conjunto, explorando depósitos tokenizados em dólar canadense, com a primeira fase focada em mover representações digitais de depósitos bancários entre instituições financeiras canadenses e, no longo prazo, conectá-los a outras iniciativas de ativos digitais.
Bank of Montreal, Canadian Imperial Bank of Commerce, National Bank of Canada, Royal Bank of Canada, Scotiabank e TD Bank Group anunciaram a iniciativa em 22 de setembro de 2026. As seis instituições são conhecidas coletivamente como os Big Six do Canadá e estão testando um modelo comum, em vez de projetos separados específicos de cada banco.
“A primeira fase do projeto busca movimentar depósitos tokenizados de forma eficiente entre instituições financeiras canadenses, com o objetivo de longo prazo de se conectar a outras iniciativas emergentes de ativos digitais”, disseram os bancos.
Outros bancos e instituições captadoras de depósitos podem aderir ao projeto mais adiante. A iniciativa é exploratória e não representa um lançamento comercial confirmado.
Bancos miram pagamentos programáveis 24 horas
Os bancos disseram que o projeto busca viabilizar pagamentos mais rápidos e programáveis, mantendo a atividade dentro do sistema bancário regulado e preservando salvaguardas de estabilidade financeira e supervisão regulatória.
Depósitos tokenizados são representações digitais de dinheiro já mantido em bancos regulados. O depósito subjacente continua sendo um passivo do banco, em vez de se tornar um ativo digital emitido separadamente.
Essa distinção separa depósitos tokenizados de stablecoins lastreadas em fiat, que são instrumentos separados, respaldados por reservas mantidas por seus emissores. Depósitos bancários tokenizados podem permanecer dentro da estrutura existente de depósitos em bancos comerciais, ao mesmo tempo em que potencialmente suportam pagamentos programáveis e 24/7.
O Office of the Superintendent of Financial Institutions do Canadá esclareceu o tratamento regulatório de depósitos tokenizados em 10 de setembro, 12 dias antes do anúncio dos Big Six. A OSFI disse que depósitos tokenizados “não são legalmente distintos de depósitos tradicionais”, ou seja, a tecnologia usada para representar um depósito, por si só, não altera sua natureza jurídica.
A OSFI também espera que instituições financeiras reguladas conversem com os supervisores antes de introduzir produtos novos.
Eric Richmond, Coinbase country director e CEO no Canadá, disse que o movimento coordenado mostrou um interesse institucional crescente em infraestrutura financeira baseada em blockchain.
“É animador ver os maiores bancos do Canadá avançando juntos em depósitos tokenizados”, disse Richmond. “É um sinal claro de que mais partes do sistema financeiro estão indo para o onchain.”
Projeto se apoia em testes anteriores de tokenização no Canadá
A iniciativa dos Big Six vem na esteira do Project Samara, concluído em março de 2026 pelo Bank of Canada, RBC e TD. Esse projeto testou a emissão, a negociação e a liquidação de um bond usando infraestrutura de registro distribuído e dólares canadenses no atacado tokenizados.
O Canadá aprovou sua Stablecoin Act em março de 2026 como parte do Bill C-15. A estrutura se aplica a stablecoins lastreadas em fiat emitidas por instituições não financeiras e deve entrar em vigor em 2027.
Os emissores abrangidos serão obrigados a se registrar no Bank of Canada, manter reservas de pelo menos 1:1 em ativos líquidos de alta qualidade e oferecer resgate a par. Eles também estarão proibidos de descrever suas stablecoins como depósitos bancários ou apresentá-las como seguradas por um sistema público de seguro de depósitos.
Bancos e cooperativas de crédito já sujeitos à regulação prudencial ficam fora dessa estrutura, deixando os depósitos tokenizados sob a governança do arcabouço regulatório bancário existente.
O National Bank of Canada também apoiou, em maio de 2026, um projeto separado e regulado de dólar canadense digital com a Shopify, desenhado para operar 24 horas por dia. Essa iniciativa é separada do projeto de depósitos tokenizados dos Big Six.
Fora do Canadá, bancos regionais dos EUA estão desenvolvendo uma rede compartilhada de depósitos tokenizados, enquanto JPMorgan, Citi e Wells Fargo avançaram com ofertas institucionais. A Swift também testou depósitos tokenizados para pagamentos transfronteiriços 24 horas, envolvendo bancos em seis continentes.
A CIBC foi procurada para informações adicionais, mas não forneceu uma resposta imediata.
Este artigo foi revisado e aprimorado pelo ChatGPT.
